Φτηνά χρήματα για εταιρείες - ποιος μπορεί να τα χρησιμοποιήσει και με ποιους όρους;

Επιχειρήσεις Υπηρεσιών

Οι εγγυήσεις de minimis είναι μια μορφή βοήθειας που παρέχεται από την Bank Gospodarki Krajowej (BGK). Σε μια κατάσταση όπου, για διάφορους λόγους, μια εταιρεία δεν μπορεί να λάβει δάνειο κεφαλαίου κίνησης για τις τρέχουσες δραστηριότητές της, μπορεί να υποβάλει αίτηση για εγγύηση de minimis. Είναι μια μορφή εξασφάλισης για τον δανειστή - σε περίπτωση που ο επιχειρηματίας δεν αποπληρώσει τις υποχρεώσεις εντός της προθεσμίας που καθορίζεται στη σύμβαση δανείου, τότε εμπλέκεται ο εγγυητής, δηλαδή η BGK, η οποία αποπληρώνει τα χρέη για τον αφερέγγυο δανειολήπτη. Είναι σημαντικό ότι σε μια τέτοια περίπτωση, θα πραγματοποιηθούν περαιτέρω διακανονισμοί μεταξύ του εγγυητή και του επιχειρηματία - θα πρέπει να επιστρέψει το ποσό που καταβλήθηκε από την εγγύηση, μαζί με τους τόκους. Σε ποιον προορίζεται αυτή η βοήθεια και πόσα μπορεί να κερδίσει; Τι είναι το φτηνό χρήμα; Ελέγξτε παρακάτω

Εγγύηση de minimis για τον κλάδο των ΜΜΕ

Κατά κανόνα, οι πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις μπορούν να επωφεληθούν από την εγγύηση δανείου BGK. Για:

  • μικροεπιχειρηματίας θεωρείται ο επιχειρηματίας που απασχολεί λιγότερους από 10 εργαζομένους, του οποίου ο ετήσιος κύκλος εργασιών ή ο συνολικός ετήσιος ισολογισμός δεν υπερβαίνει τα 2 εκατομμύρια ευρώ,
  • μικρός επιχειρηματίας θεωρείται ο επιχειρηματίας που απασχολεί λιγότερους από 50 εργαζομένους και του οποίου ο ετήσιος κύκλος εργασιών ή το σύνολο του ετήσιου ισολογισμού δεν υπερβαίνει τα 10 εκατομμύρια ευρώ,
  • Ως μεσαίου μεγέθους επιχειρηματίας θεωρείται ο επιχειρηματίας με λιγότερους από 250 εργαζομένους και του οποίου ο ετήσιος κύκλος εργασιών ή το σύνολο του ετήσιου ισολογισμού δεν υπερβαίνει τα 43 εκατομμύρια ευρώ.

Ωστόσο, δεν ισχύει ότι όλες οι εταιρείες του κλάδου των ΜΜΕ μπορούν να επωφεληθούν από την εγγύηση de minimis χωρίς κανέναν περιορισμό. Δάνειο κεφαλαίου κίνησης με εγγύηση BGK δεν χορηγείται όταν:

  • ο επιχειρηματίας εμφανίζεται στο Τραπεζικό Μητρώο Αναξιόπιστων Πελατών όταν υποβάλλει αίτηση για δάνειο,
  • ο ιδιοκτήτης της εταιρείας εντός 3 μηνών πριν από την ημερομηνία υποβολής της αίτησης για δάνειο, η τράπεζα που χορήγησε το δάνειο κατήγγειλε τη σύμβαση δανείου επειδή είχε ληξιπρόθεσμο χρέος άνω των 30 ημερών σε ποσό άνω των 500 PLN ή είχε δάνειο που ανήκε στον μη εξυπηρετούμενο κατηγορία σε αυτή την τράπεζα,
  • το συνολικό άνοιγμα για δάνεια που χορηγούνται σε αυτόν τον επιχειρηματία που καλύπτονται από εγγύηση ή εγγυήσεις de minimis θα υπερβαίνει τα 3,5 εκατομμύρια PLN,
  • ο επιχειρηματίας πρέπει να επιστρέψει τη δημόσια ενίσχυση που του είχε χορηγηθεί προηγουμένως.

Επιπλέον, οι επιχειρηματίες ορισμένων βιομηχανιών, όπως ο τομέας της αλιείας και της υδατοκαλλιέργειας, η πρωτογενής παραγωγή γεωργικών προϊόντων, η μεταποίηση και η εμπορία γεωργικών προϊόντων, δεν μπορούν να υποβάλουν αίτηση για την εγγύηση de minimis.

Επιπλέον, δεν επιτρέπεται να χορηγείται ενίσχυση για την αγορά οχημάτων που προορίζονται για οδικές μεταφορές, που χορηγούνται σε εταιρείες που ασκούν επικερδή δραστηριότητα στον τομέα των οδικών εμπορευματικών μεταφορών. Τα κεφάλαια που αποκτήθηκαν σε αυτή την περίπτωση δεν μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή δόσεων χρηματοδοτικής μίσθωσης για την αγορά οχημάτων που προορίζονται για οδικές μεταφορές.

Τι κερδίζει ένας επιχειρηματίας;

Ένα δάνειο με εγγύηση de minimis μπορεί να αποδειχθεί η μόνη σωτηρία για εταιρείες που δεν έχουν επαρκές πιστωτικό ιστορικό ή κεφάλαια που μπορεί να αποτελούν εγγύηση για ένα δάνειο που έχουν ληφθεί. Αυτό το προϊόν μπορεί να συμβάλει στην ανάπτυξη και ανάπτυξη μιας επιχείρησης που διαφορετικά θα ήταν ζημιογόνα αντί κερδοφόρα.

Η εγγύηση μειώνει σημαντικά το κόστος που πρέπει να επιβαρυνθεί ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης κατά τη δημιουργία ασφάλειας για την τράπεζα. Επιπλέον, δεν υπάρχει χρέωση για την εξέταση της αίτησης για εγγύηση.

Είναι σημαντικό ότι το κόστος της ασφάλειας με τη μορφή εγγύησης είναι χαμηλό. Το ποσοστό προμήθειας για τη χορηγηθείσα εγγύηση ανέρχεται σε 0,5% του ποσού της εγγύησης ετησίως.

Το κύριο πλεονέκτημα της εγγύησης είναι ότι επιτρέπει σε έναν επιχειρηματία να λάβει δάνειο σε μια κατάσταση όπου καμία τράπεζα δεν θέλει να του χορηγήσει χρηματοδότηση λόγω έλλειψης εξασφαλίσεων.

Το πλεονέκτημα μιας εγγύησης de minimis είναι επίσης η μέγιστη απλούστευση των διαδικασιών κατά την υποβολή αίτησης για εγγύηση, η οποία σίγουρα μεταφράζεται σε εξοικονόμηση χρόνου. Όλες οι διατυπώσεις: είτε σχετίζονται με τη λήψη δανείου για κεφάλαιο κίνησης είτε με την απόκτηση εγγύησης από την BKG, διεκπεραιώνονται από τον επιχειρηματία σε ένα μέρος - στην τράπεζα όπου παίρνει το δάνειο. Οφείλει μόνο να υποβάλει:

  • αίτηση για εγγύηση με πληροφορίες για κρατικές ενισχύσεις,
  • γραμμάτιο υπόσχεσης με γραμμάτιο δήλωση και δήλωση υποβολής σε αναγκαστική εκτέλεση και προστασία προσωπικών δεδομένων (εφόσον παρέχεται βοήθεια).

Τα πλεονεκτήματα μιας τέτοιας λύσης περιλαμβάνουν επίσης τη δυνατότητα γρήγορης έναρξης χρημάτων από το δάνειο στον λογαριασμό, καθώς και ευνοϊκά επιτόκια για δάνεια που καλύπτονται από την εγγύηση. Οι εγγυήσεις de minimis προορίζονται επίσης να βοηθήσουν στην καταπολέμηση των αδιέξοδων πληρωμών, που καταστρέφουν επί του παρόντος πολλούς επιχειρηματίες. Τα χρήματα που δανείζονται από την τράπεζα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή των τρεχουσών υποχρεώσεων της εταιρείας προς την εφορία, τη ZUS και τους εργολάβους.